Przedsiebiorcy! Nie myślimy o swojej przyszłości!
Jestem zwolennikiem szukania informacji i trendów w zakresie Przedsiebiorczosci i finansów na rynkach zagranicznych. Polska wciąż się rozwija, nie zaznaliśmy kryzysu w ostatnich latach, były tylko drobne turbulencje.
Dzisiaj obejrzałam program w TV CNBC. Stany Zjednoczone dopiero to zauważyły i coraz więcej poświęcają uwagi temu problemowi, może przyszedł tez czas na nas. Tak samo jak przedsiębiorcy amerykańscy nie dbamy o swoją emeryturę, na razie załatwiamy swoje bieżące problemy oraz obawy. Tyle, że oni już widzą skutki i zaczynają je odczuwać, my żyjemy w błogiej, pięknej nieświadomości konsekwencji. Najważniejsze jest dzisiaj a przyszłość to odległy temat – w kwestii naszych finansów na stare lata NIESTETY NIE JEST TO ABSOLUTNIE PRAWDĄ.
Nie jest Łatwo prowadzić własny biznes ale rozejrzyjmy się dookoła siebie i nauczmy się na cudzych błędach i na emeryturze żyjmy godnie.
Amerykańscy przedsiębiorcy budują bogactwo, generują wzrost PKB i są głównym jego udziałowcem, zapewniają miejsca pracy. Sa istotnym elementem gospodarki w Stanach. Niestety jeżeli chodzi o ich osobiste finanse dostają niskie notowania w zakresie dywersyfikacji aktywów i planowania emerytalnego. Wynika to z tego, że większość ich zainwestowanego majątku jest przywiązana do ich firm.
Badanie zostało przeprowadzone w Stanach na próbie 178 Doradców Finansowych w całym kraju (nie pośredników finansowych) w zakresie obsługi przedsiębiorców w wieku 35-70 lat
Az 70% majątku małych firm jest inwestowane w ich działalność a tylko 30% na zewnątrz. Inwestycje zewnętrzne to akcje (89%), nieruchomości (64%), obligacje (63%), surowce (19%) i inne sektory. W Polsce nie było jeszcze takiego badania, ale wydaje mi się, że jeszcze mniej inwestujemy, wciąż zapominając o emeryturze, myśląc że jakoś to będzie lub licząc na cudowne ocenie przez ZUS.
Najpilniejszym wyzwaniem finansowym jakie dzisiaj stoi przed przedsiębiorcami to opracowanie planu finansowego i strategii wyjścia (42%). Następnym elementem jest Zarządzanie przepływami Pieniężnami (23%), zarządzanie podatkami (14%), zabezpieczeniem zdrowotnym (6%) oraz podniesienie kapitały obrotowego (6%). Inne poruszone kwestie to wzrost przychodów, prawo sukcesji. Patrzymy na Amerykę jak na kraj bez problemów a oni borykają się z bardzo podobnymi kwestiami, tyle, że u nich zachodzą one wcześniej a więc czemu z tego nie skorzystać.
Pomimo tych problemów, mniej niż 1/3 przedsiębiorstw współpracuje z doradca (nie pośrednikiem) w zakresie swoich finansów osobistych i finansów firmy. 25% spotkało się z Doradcami Finansowymi w zakresie ustalenia planu kwartalnego. 72% spotkało się z Doradca Finansowym ale nic po za tym. W Stanach Zjednoczonych rynek doradztwa finansowego (nie pośrednictwa finansowego co będę znacząco podkreślać) jest znacznie bardziej rozwinięty niż w naszym kraju. W Polsce mamy zaledwie ok 100 Doradców Finansowych, którzy zdecydowali się na edukacje w tym kierunku, poddali się weryfikacji wiedzy i kwalifikacji w tym zakresie. Ten rynek się dopiero rozwija widząc rosnąć potrzebę wsparcia w zakresie planowania swoich finansów. Dużo pracy przed nami ale już przedsiębiorcy i nie tylko maja możliwość przygotowania swojego osobistego planu finansowego.
Wśród tych, którzy mają swoje plany finansowe i emerytalne najbardziej popularnymi narzędziami dla przedsiębiorców są akcje 401(k)s (54%), SEP IRA (19%) i ZWYKLE IRA (12%). Nam nic to nie mówi bo nasz system emerytalny jest skonstruowany zupełnie inaczej (nie będę opiniować czy lepiej czy gorzej bo po prostu sa inne – z pewnością dodam od siebie, że na ZUS nie ma co liczyć). W Polsce mamy ZUS (jakakolwiek emeryturę z tego miejsce odkreślamy grubą linijką i traktujemy, że jej nie ma) dalej mamy OFE, IKE, IKZE a następnie szereg instrumentów inwestycyjnych dla mniej i bardziej zaawansowanych. Niestety oszczędzanie i inwestowanie na swoja emeryturę w Polsce to bardzo raczkujący temat i tylko niewielu to tak naprawdę robi. Jeszcze musimy popracować nad naszą edukacja finansową.
„Przedsiębiorcy sa bardzo krótkowzroczni I skupiają się na rentowności oraz rozwoju ich działalności, pomijając po trodze bardzo wiele kwestii w tym długoterminowe potrzeby finansowe”
„Musi być równowaga pomiędzy celami finansowymi osobistymi oraz zawodowymi”
Mówi Michael Branham, certyfikowany doradca finansowy, przewodniczący Financial Planning Association i prezes Cornestone Wealth Advisors w Mineapolis, firmy która zarządza ok 200 mln dolarów aktywów właścicieli małych firm.
„Większość z moich Klientów nie jest w stanie określić co jest co w finansach swoich biznesów i finansach osobistych a zatem przeanalizować swoją sytuacje finansową”
Mówi Leslie Beck, certyfikowany doradca finansowy, planner finansowy w COMPASS Wealth Management in Maplewood, firmy obsługującej małe firmy z sektora opieki zdrowotnej i innych firm sektora MSP
Balans Praca-Życie_finanse
Zaniedbując finansowo-inwestycyjna strategię osobistych finansów I zaprzęganie pieniędzy do orki w biznesie jest sporym ryzykiem. Jak mówi David Yeske, szef firmy doradczej Yeske Buie „Takie podejście oznacza, ze jedynym rozwiązaniem na fundusz emerytalny jest sprzedać i wypłacić pieniądze”, „Zawsze jest niepewność, czy właściciel będzie skuteczny w znalezieniu nabywcy na swój biznes w dobrej cenie, a jeżeli umrze zanim zostanie to wykonane, wszystko można tak stracić”
W przeprowadzonym badania CNBC/FPA podkreślano, ze większość Doradców Finansowych, obsługujących małe firmy, miało ten sam problem. Ponad połowa badanych (54%), wskazała, ze ich Klienci, właściciele małych firm nie ma wystarczającej ochrony przed ryzykiem finansowym a spora część nie nie była pewna tego (19%). 28% przedsiębiorców było dobrze chronionych.
Podstawowe ryzyko dla właściciele firm z sektora MSP to niepełnosprawność lub przedwczesna śmierć. Jeżeli zabraknie właściciela firma podlega likwidacji (dzieci niechętnie podejmują się kontynuowania biznesu) a co za tym idzie firma jest szybko sprzedawana w ogniu pośpiechu a na koniec rodzina pozostaje z niewielka kwota a często nawet z niczym.
Przygotowanie na wielkie wyjście
Aby zmniejszyć ryzyko dla właścicieli firm z sektora MŚP (dla tych 28% przedsiębiorców, którzy mysla o swojej przyszłości i bezpieczeństwie), Doradcy Finansowi stosują szeroki wachlarz narzędzi zabezpieczających, które działają tylko w odpowiednio dobrany sposób, co jest istotą pracy Doradcy Finansowego. Badanie wykazało, że 81% respondentów zaleca ubezpieczenia rentowe, 73% ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, 70% ubezpieczenia działalności, 63% ubezpieczenia zdrowotne, 56% ubezpieczenia nieruchomości i majątkowe, 37% ubezpieczenia ryzyka przerwania biznesu.
Mimo to 47% badanych wskazało, że tylko 20% ich Klientów nie miało absolutnie żadnego planu sukcesji by zabezpieczyć płynne przejście zarządzaniem firmą w razie jakiegoś zdarzenia.
To jest gorący problem. Jak powiedział potentat węglowy w Branham “ Trudno jest właścicielom firm myśleć o przekazaniu swojego biznesu komuś innemu”, „Ich osobista tożsamość jest przywiązana do ich firmy, w rezultacie czego nie są przygotowani z odpowiednią strategią wyjścia”.
Według badania, 31% właścicieli małych firm mówi, że największą przeszkodą jaka musza pokonać przy tworzeniu strategii wyjścia jest znalezienie kupca. Innymi kwestiami jest wycena działalności (23%), kwestie emocjonalne (21%), określenie co robić dalej (13%) oraz oszacować potrzebna emeryturę (8%).
Doradcy Finansowi, którzy wzięli udział w badaniu CNBC/FBA wskazali na 3 kluczowe aspekty dla właścicieli firm z sektora MŚP oraz ich planerów finansowych, które należy przestrzegać w celu zabezpieczenia swojej przyszłości finansowej. m
- DYWERSYFIKACJA.
- Pracować nad niezależnością źródeł przychodu I nie ograniczać ich jedynie do przychodów z własnej firmy. Nie reinwestować wszystkiego w swoja firmę a skierować część środków w inne aktywa inwestycyjne.
- PRZYGOTUJ SIE NA NAJGORSZE
- Chroń aktywa swojej rodziny i swojego biznesu przez stosowanie narzędzi zabezpieczających przed niemożliwością pracy, niepełnosprawnością czy przedwczesna śmiercią. Ubezpieczenia (odpowiednio dobrane i adekwatne do prowadzonego biznesu oraz standardu życia) kosztują ale ich brak w razie czego kosztuje więcej.
- PLAN SUKCESJI
- Czas dla właścicieli firm by zacząć przygotowywać plan sukcesji oraz strategie wyjścia jest od pierwszego dnia rozpoczęcia biznesu To dlatego, że dobrze zaplanowana strategia w tym wyznaczenie odpowiednich osób do dziedziczenia, może trwać lata do kompletnego wdrożenia.
Dobra wiadomością jest to, że patrzenie na najgorszy scenariusz I przygotowanie sie na niego, jak zauważył Yeske przynosi wymierne korzyści – “Inteligenta startegia wyjścia zwiększa szanse na długoterminowy sukces małej firmy, gdyż przedsiębiorca jest prowadzony strategią I widzi jak jego biznes powinien być właściwie zorganizowany I zarządzany od postaw, dzień po dniu”.
Też jestem przedsiębiorcą i przez długi czas nie myślałam o swoim finansowym bezpieczeństwie, mimo tego, że nigdy nie pracowałam na etacie i od zawsze wiedziałam, że prowadząc własny biznes musze dbać o siebie sama. Ci, którzy pracowali kiedyś u kogoś dostawali pensję netto, składki ZUS były odprowadzane i człowiek niczym się nie martwił – nie musiał tego robić. Tu mogę zrozumieć młodych przedsiębiorców, ale dlatego tez chce ich przestrzec by zainteresować się sobą w przyszłości a jak nie sobą to swoja rodziną i najbliższymi. Na emeryturę z ZUS nie ma co liczyć. Przeciętne wynagrodzenie w Polsce to 3746 zl dzisiaj – z państwowej emerytury nigdy tyle nie dostaniemy a to naprawdę jest minimum, które powinniśmy sobie zapewnić. Zatroszczmy się zatem o swoje finanse. Będą właśnie przedsiębiorca najbardziej musimy o tym pomyśleć. Inna sprawa, że Doradców Finansowych w Polsce jak na lekarstwo, za to sprzedawców całe tysiące – kreujmy popyt na prawdziwe doradztwo, wymagajmy a rynek się wyedukuje i pod naszym naciskiem pomoże nam zaopiekować się naszymi finansami.
http://video.cnbc.com/gallery/?video=3000303527
Źródło: Lori Ioannou, senior editor, CNBC.com CNBC i Financial Planning Association, opracowanie własne
Zostaw Wiadomość